Lånekalkulator
Beregn og sammenlign annuitetslån og serielån. Se månedlige terminer, totale rentekostnader og hvor mye du kan spare.
Lånedetaljer
Annuitetslån
Fast månedlig betaling gjennom hele låneperioden. Rente- og avdragsdelen endrer seg over tid.
Første og siste betaling:
Serielån
Fast avdrag hver måned, men synkende renter. Månedlig termin reduseres over tid.
Første og siste betaling:
Sammenligning
Du sparer - i rentekostnader med serielån sammenlignet med annuitetslån.
Trenger du hjelp med regnskapet til bedriften din? Prøv vårt regnskapssystem ReAI. Prøv gratis nå
Forskjellen på Annuitetslån og Serielån
Når du skal ta opp lån, er det viktig å forstå forskjellen mellom de to vanligste lånetypene i Norge: annuitetslån og serielån.
Annuitetslån
Med et annuitetslån betaler du samme beløp hver måned gjennom hele låneperioden. Den månedlige terminen består av både avdrag og renter, men fordelingen endrer seg over tid:
- I starten: Høy rentedel, lav avdragsdel
- Over tid: Rentedelen synker, avdragsdelen øker
- Ved slutten: Lav rentedel, høy avdragsdel
Fordeler: Forutsigbar økonomi med fast månedlig kostnad. Lettere å budsjettere.
Ulemper: Høyere totale rentekostnader over lånets levetid.
Serielån
Med et serielån betaler du fast avdrag hver måned, men rentene beregnes av den gjenværende lånesaldoen:
- I starten: Høy månedlig termin (fast avdrag + høye renter)
- Over tid: Synkende månedlig termin ettersom rentene reduseres
- Ved slutten: Lavest månedlig termin (fast avdrag + lave renter)
Fordeler: Lavere totale rentekostnader. Raskere nedbetaling av hovedstol.
Ulemper: Høyere månedlig kostnad i starten. Kan være tøffere for økonomien tidlig i låneperioden.
Formler
Annuitetslån
Månedlig termin beregnes med følgende formel:
Termin = Lånebeløp × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
Der:
- r = månedlig rente (årsrente / 12 / 100)
- n = antall måneder (år × 12)
Serielån
Beregningen er enklere:
- Fast månedlig avdrag: Lånebeløp / antall måneder
- Månedlige renter: Gjenværende saldo × månedlig rente
- Månedlig termin: Fast avdrag + månedlige renter
Hvilket Lån Bør Du Velge?
Velg annuitetslån hvis:
- Du ønsker forutsigbar økonomi med fast månedlig kostnad
- Du har stram likviditet og trenger lavest mulig betaling i starten
- Du foretrekker enkel budsjettering
Velg serielån hvis:
- Du har god økonomi og tåler høyere betalinger i starten
- Du ønsker å minimere totale rentekostnader
- Du vil bli gjeldfri raskere
- Du forventer høyere inntekt senere (f.eks. ung i karrieren)
Eksempel
For et boliglån på 3 000 000 kr med 4,5% rente over 25 år:
Annuitetslån:
- Fast månedlig termin: ca. 16 675 kr
- Totalt tilbakebetalt: ca. 5 002 500 kr
- Totale rentekostnader: ca. 2 002 500 kr
Serielån:
- Første månedlig termin: ca. 21 250 kr
- Siste månedlig termin: ca. 10 038 kr
- Totalt tilbakebetalt: ca. 4 693 125 kr
- Totale rentekostnader: ca. 1 693 125 kr
- Besparelse: ca. 309 400 kr
Eksempelet forutsetter fast rente i hele perioden og ingen gebyrer.
Andre Faktorer å Vurdere
- Renteendringer: De fleste lån i Norge har flytende rente, så månedlige terminer kan endre seg
- Gebyr: Etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader varierer mellom banker
- Skattefradrag: Rentekostnader på boliglån gir skattefradrag (22% av rentene)
- Fleksibilitet: Mulighet for ekstra innbetaling, utsettelse eller refinansiering
Tar bedriften opp lånet, se hvordan du bokfører lån, renter og avdrag.