Investeringskalkulator

Hva er sammensatt rente?

Sammensatt rente betyr at tidligere opptjent avkastning blir stående og selv gir avkastning. Resultatet avhenger av tid, innskudd og faktisk avkastning.

Formelen for sammensatt rente

Med engangsbeløp

Fremtidig verdi = Startkapital × (1 + rente)^år

Med månedlige innskudd

Fremtidig verdi = Månedlig innskudd × [(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)

Der:

• r = månedlig avkastning: (1 + effektiv årlig avkastning)^(1/12) − 1
• n = antall måneder

Kalkulatoren bruker effektiv årlig avkastning og innskudd ved begynnelsen av måneden. Ved null avkastning er verdien summen av innskuddene. For innskudd ved slutten av måneden fjernes den siste faktoren, (1 + r). Startkapitalens fremtidige verdi kommer i tillegg.

Eksempel på tidlig og sen sparestart

Begge sparer 3 000 kroner ved starten av hver måned. Vi forutsetter 7 prosent effektiv årlig avkastning uten skatt og kostnader, som i kalkulatoren med skattesatsen satt til null.

Dette er regneeksempler med jevn avkastning, ikke prognoser. I virkeligheten varierer avkastningen, og tidspunktet for opp- og nedturer påvirker resultatet.

72-regelen

En enkel tommelfingerregel for å beregne hvor lang tid det tar før investeringen din dobles:

År til dobling = 72 / årlig avkastning (%)

Eksempler:

• 7% avkastning: 72 / 7 = ca. 10 år
• 8% avkastning: 72 / 8 = 9 år
• 10% avkastning: 72 / 10 = 7,2 år

Velg avkastning som en forutsetning

Prøv flere scenarier i kalkulatoren, for eksempel lav, middels og høy avkastning. Historiske gjennomsnitt avhenger av valgt marked, periode, valuta, utbytte og kostnader. De kan ikke brukes som en garantert fremtidig rente. Bankinnskudd har andre risikoforhold enn aksjer, men også renter, inflasjon og garantivilkår påvirker resultatet.

Skatt på investeringer i 2026

For personlige aksjonærer er effektiv skatt på skattepliktig aksjeutbytte og aksjegevinst etter skjerming 37,84 prosent i 2026. Vanlige renteinntekter skattlegges normalt med 22 prosent. Kombinasjonsfond og andre produkter må vurderes etter sine regler. Se Skatteetatens oppjusteringsfaktor.

En aksjesparekonto (ASK) kan utsette beskatning av kvalifiserende aksjeinntekter. Innskutt beløp kan normalt tas ut før skattepliktig gevinst, og skjerming kan redusere skattepliktig uttak. Kontroller vilkårene hos Skatteetaten.

Formuesskatt vurderes av samlet skattepliktig nettoformue, ikke av hvert bankinnskudd isolert. Bunnfradraget for en enslig er 1,9 millioner kroner i 2026. Verdsettingsrabatter og gjeld påvirker grunnlaget. Se formuesskatt og verdsettingsrabatter. Kalkulatoren forutsetter at positiv avkastning beskattes løpende hvert år. Forskjellen mellom sluttverdiene omfatter både skatt og tapt avkastning på beløpet som er trukket fra. Beregningen viser derfor ikke hvor mye skatt du faktisk vil betale ved salg eller uttak. Den tar heller ikke hensyn til skjerming eller tapsfradrag.

Risiko og avkastning

Det er en grunnleggende sammenheng mellom risiko og forventet avkastning:

• Ofte lavere risiko: Bankinnskudd, statsobligasjoner
• Varierende risiko: Kombinasjonsfond, selskapsobligasjoner
• Større kurssvingninger: Aksjer, aksjefond

Diversifisering reduserer risiko

Ved å spre investeringene dine på flere aktivaklasser, sektorer og geografier kan du redusere risiko knyttet til enkeltinvesteringer. Markedsrisikoen består.

Tips for langsiktig investering

• Start tidlig: Flere år gir mer tid til sparing og mulig avkastning
• Invester regelmessig: Månedlig sparing fordeler kjøpene over tid
• Langsiktig horisont: Tilpass risikoen til når du trenger pengene
• Hold kostnadene nede: Velg rimelige indeksfond
• Diversifiser: Ikke putt alle eggene i en kurv
• Reinvester utbytte: Maksimer effekten av sammensatt rente
• Unngå timing: Ikke prøv å time markedet
• Hold deg til planen: Ikke selg i panikk ved nedgangstider

Les også Pensjonskalkulator.