Investeringskalkulator

Beregn fremtidig verdi av investeringer med sammensatt rente. Se hvordan regelmessig sparing og langsiktig investering bygger formue.

Investeringsdetaljer

Aksjer historisk: 6-8%. Obligasjoner: 3-4%. Sparekonto: 1-3%.

Aksjer/fond: 22% på utbytte og gevinst. Sparekonto: 22% på renter. Aksjesparekonto: Utsatt skatt.

Trenger du hjelp med regnskapet til bedriften din? Prøv vårt regnskapssystem reai.no. Prøv gratis nå

Sammensatt Rente – Verdens Åttende Underverk

Albert Einstein skal ha sagt at "sammensatt rente er verdens åttende underverk. Den som forstår det, tjener på det. Den som ikke forstår det, betaler for det."

Hva er Sammensatt Rente?

Sammensatt rente betyr at du får avkastning på både din opprinnelige investering og på tidligere opptjent avkastning. Over tid gir dette eksponentiell vekst.

Formelen for Sammensatt Rente

Med Engangsbeløp

Fremtidig verdi = Startkapital × (1 + rente)^år

Med Månedlige Innskudd

Fremtidig verdi = Månedlig innskudd × [(1 + r)^n - 1] / r × (1 + r)

Der:

  • r = månedlig rente (årlig rente / 12)
  • n = antall måneder

Eksempel: Kraften av Tidlig Start

Person A - Starter ved 25 år

  • Månedlig sparing: 3 000 kr
  • Slutter å spare ved 35 år (10 år sparing)
  • Totalt innskudd: 360 000 kr
  • Lar pengene vokse til 65 år (40 år total)
  • Avkastning: 7% per år
  • Verdi ved 65 år: ca. 2 131 000 kr

Person B - Starter ved 35 år

  • Månedlig sparing: 3 000 kr
  • Sparer til 65 år (30 år sparing)
  • Totalt innskudd: 1 080 000 kr
  • Avkastning: 7% per år
  • Verdi ved 65 år: ca. 3 679 000 kr

Konklusjon: Person A setter inn kun 1/3 av det Person B gjør, men ender opp med 58% av verdien takket være 10 års ekstra vekst!

72-Regelen

En enkel tommelfingerregel for å beregne hvor lang tid det tar før investeringen din dobles:

År til dobling = 72 / årlig avkastning (%)

Eksempler:

  • 7% avkastning: 72 / 7 = ca. 10 år
  • 8% avkastning: 72 / 8 = 9 år
  • 10% avkastning: 72 / 10 = 7,2 år

Historisk Avkastning

Aksjer (Oslo Børs)

  • Langsiktig snitt (50+ år): ca. 8-9% per år
  • Risiko: Høy kortsiktig volatilitet
  • Anbefalt tidshorisont: Minimum 10 år

Globale Aksjefond

  • Langsiktig snitt: ca. 6-8% per år
  • Fordel: Diversifisering, global vekst
  • Eksempel: MSCI World Index

Obligasjoner

  • Statsobligasjoner: 2-4% per år
  • Selskapsobligasjoner: 3-5% per år
  • Risiko: Lav til moderat

Bankinnskudd

  • Sparekonto: 1-3% per år (varierer med styringsrente)
  • Risiko: Ingen (innskuddsgaranti opp til 2 millioner kr)

Skatt på Investeringer i Norge

Aksjer og Aksjefond

  • Utbytte: 22% skatt etter skjermingsfradrag
  • Gevinst ved salg: 22% skatt etter skjermingsfradrag
  • Skjermingsfradrag: Reduserer skatten på lav avkastning

Aksjesparekonto (ASK)

  • Utsatt skatt: Skatt betales først ved uttak
  • Maksbeløp: 1,272 millioner kr (2024)
  • Fordel: Reinvestere uten skattetrekk underveis

Bankinnskudd

  • Renteinntekter: 22% skatt
  • Formuesskatt: Verdi over 1,7 mill. kr (2024)

Risiko og Avkastning

Det er en grunnleggende sammenheng mellom risiko og forventet avkastning:

  • Lav risiko → Lav avkastning: Bankinnskudd, statsobligasjoner
  • Moderat risiko → Moderat avkastning: Kombinasjonsfond, selskapsobligasjoner
  • Høy risiko → Høy avkastning: Aksjer, aksjefond

Diversifisering Reduserer Risiko

Ved å spre investeringene dine på flere aktivaklasser, sektorer og geografier kan du redusere risiko uten å ofre forventet avkastning.

Tips for Vellykket Investering

  • Start tidlig: Tid i markedet slår timing av markedet
  • Invester regelmessig: Månedlig sparing jevner ut markedssvingninger
  • Langsiktig horisont: Minimum 10 år for aksjer
  • Hold kostnadene nede: Velg rimelige indeksfond
  • Diversifiser: Ikke putt alle eggene i én kurv
  • Reinvester utbytte: Maksimer effekten av sammensatt rente
  • Unngå timing: Ikke prøv å time markedet
  • Hold deg til planen: Ikke selg i panikk ved nedgangstider